Jak wybrać brokera w 2023 roku – 10 wskazówek

Broker online to partner biznesowy

Co przychodzi ci na myśl, kiedy słyszysz „broker online”? Podmiot umożliwiający dostęp na giełdę z ofertą instrumentów finansowych? Zmień swój punkt widzenia. Broker powinien być twoim partnerem biznesowym. Powinien interesować się tym, czym chciałbyś handlować, jakie jest twoje doświadczenie i oferować ci pomoc zawsze wtedy, gdy tego potrzebujesz.

Powinien być zainteresowany długoterminową współpracą, nie namawiać cię do zwiększenia wkładu i podążania za poradami, które mają cię „rozruszać” na giełdzie.

Relacja pomiędzy tobą i brokerem powinna nieść obopólne korzyści. Broker powinien oferować nie tylko możliwość handlu, lecz także możliwości edukacyjne i wsparcie klienta. Za wszystko to płacisz pod postacią prowizji za transakcje. W tym miejscu należałoby podkreślić kwestię adekwatności prowizji do usług oferowanych przez brokera.

Planujesz inwestować długoterminowo na przestrzeni kilkudziesięciu lat? Tym bardziej powinieneś uważnie wybierać brokera. Dowiedz się, jak długo funkcjonuje na rynku, jaką ma reputację i czy uznawany jest za stabilnego brokera. Relacje biznesowe między wami mogą trwać całe życie.

Broker handluje na giełdzie czy poza nią?

NASDAQ albo NYSE. Nawet człowiek, który nigdy nie inwestował, prawdopodobnie słyszał o tych giełdach. Nie każdy broker oferuje do nich dostęp. Brokerzy dzielą się bowiem na tych z dostępem na giełdy i tych pozagiełdowych. Wszystko zależy od tego, czy bezpośrednio handlujesz na akcjach, czy może tylko CFD (kontrakty różnicowe do spekulacji krótkoterminowych).

Broker giełdowy

Giełdy mają jeden rynek centralny. Jedno miejsce, do którego możesz przyjść i zobaczyć, w jaki sposób się handluje. Jeżeli chcesz tam kupić np. akcje firmy Apple, to każdy broker z dostępem do rynku zaoferuje ci tę samą cenę.

Dostęp do giełdy finansowo obciąża brokerów. Tylko garstka brokerów może sobie na niego pozwolić. Ci z dostępem to duzi, stabilni brokerzy, którzy przeżyli niejedną zapaść na giełdzie. U nich możesz być pewien, że twoje transakcje realizowane są na podstawie długotrwale obowiązujących zasad, służących głównie zabezpieczeniu twoich interesów.

Jest dosyć powszechne, że niektórzy brokerzy funkcjonują jako tzw. Introducing brokers, co oznacza, że korzystają z infrastruktury handlowej dużych brokerów, dzięki czemu mogą oferować obszerny portfel produktów, rynków i usług.

Broker pozagiełdowy

Rynki pozagiełdowe, jak wskazuje sama nazwa, nie dysponują konkretną centralą czy giełdą. Są dosłownie jedynie siecią serwerów. Dostęp dla nowych brokerów jest tu bardzo łatwy i nieobciążający finansowo. Można więc spotkać wielu brokerów pozagiełdowych, skupionych na handlu CFD, którzy prześcigają się w korzystnych ofertach, kusząc nowych traderów.

Ze względu na łatwość wejścia na ten rynek, ważne, by sprawdzać wiarygodność tych brokerów. Aby chronić klientów, brokerzy powinni zabezpieczać swoje transakcje na rynku międzybankowym i/lub na giełdzie. Niestety nie da się w prosty sposób sprawdzić, czy faktycznie to robią.

Zasadniczo jeśli chodzi o brokerów pozagiełdowych, to warto być o wiele ostrożniejszym niż w przypadku brokerów giełdowych. Częstą przynętą jest brak opłat i niskie spready, które podczas większych ruchów albo w nocy są poszerzane. Spread to różnica między ceną rzeczywistą a ceną sprzedaży. Na przykład przy cenie rzeczywistej 100 dolarów u brokera do handlu CFD możesz zapłacić odczuwalnie więcej.

Wysokość prowizji brokera i ich struktura. Uwaga na ukryte koszty!

Każdy broker oferuje inne opłaty za handel. Czy opłata w wysokości 5 dolarów za transakcję to dużo, czy może mało? To zależy od usług, które broker oferuje. Opłaty muszą być zawsze rozsądne i adekwatne do usług oferowanych przez brokera.

Jest kilka rodzajów opłat, od których powinieneś uzależniać swoją decyzję, a mianowicie na przykład opłata za prowadzenie rachunku, realizację transakcji (kupno lub sprzedaż), wysokość odsetek w przypadku handlu na kredyt (handel marżą), zakup waluty obcej, przesyłanie i wypłacanie środków oraz opłaty bezpośrednio na rzecz giełdy. Czasem można się natknąć również na bardziej egzotyczne opłaty, takie jak np. za przelew dywidendy, przechowywanie gotówki lub za zgłoszenie depozytu zabezpieczającego.

To, o czym wspominamy powyżej, wyczytać można z cenników brokerów, istnieją jednak jeszcze inne koszty – nazwijmy je „ukrytymi kosztami”. Są to koszty, których inwestorzy inwestorzy zazwyczaj nie są świadomi, mimo że ostatecznie mogą one mieć na sukces inwestycji lub trading większy wpływ niż wspomniane powyżej.

Chodzi na przykład o spready kursowe, po których broker wymienia twoje środki podczas przeprowadzania transakcji (duża różnica pomiędzy kursem sprzedaży i kupna utrudnia osiąganie zysków) lub poślizgi przy realizacji transakcji (transakcje realizowane są po gorszych cenach). Koszty te inwestor uiszcza z wartości transakcji, a więc każdy ułamek procenta jest bardzo istotny i potencjalnie bardzo drogi.

Kluczowa jest dla ciebie przejrzystość opłat, zwłaszcza ze względu na potencjalne ukryte koszty. Na pewno chcesz wiedzieć, jakie koszty będą cię dotyczyć, jeśli wybierzesz dany styl tradingu. I od ciebie zależy, czy je zaakceptujesz.

Czy broker jest wystarczająco wiarygodny?

Wiarygodny broker powinien chcieć aktywnie się komunikować, być transparentnym i interesować się Tobą. Jeśli masz problem ze znalezieniem  regulaminu, kontaktu na infolinię albo nie możesz się na nią dodzwonić, zwiększ czujność.

Broker zawsze powinien się z tobą komunikować życzliwie i jak równy z równym. Nie wywyższać się. Powinien chcieć cię wysłuchać i służyć pomocą. W razie pojawienia się problemów, na przykład z jego platformą, sam powinien wyjaśnić, co się stało. Powinien też poinformować cię o ryzykach związanych z inwestowaniem, upewniać się, czy rozumiesz produkty, którymi chcesz handlować i ewentualnie zaproponować szkolenie lub materiały edukacyjne.

Najlepszy broker zarówno w Polsce, jak i gdziekolwiek indziej na świecie, musi pasować do tej charakterystyki.

Warto sprawdzić brokera przed założeniem rachunku. Zadzwoń na infolinię, napisz maila, obserwuj, w jaki sposób broker się reklamuje oraz co pisze o sobie i inwestowaniu. Jeśli kusi perspektywą szybkiego wzbogacenia się, ale nie chce z tobą rozmawiać ani wyjaśnić, w jaki sposób działa, miej się na baczności.

Platforma handlowa LYNX Trading.

Platformy brokera i dane giełdowe

Żeby pomnożyć swoje pieniądze na giełdzie, trzeba dokonywać zyskownych transakcji albo inkasować dywidendy. Samo wprowadzanie zleceń kupna lub sprzedaży instrumentów odbywa się zwykle online za pośrednictwem platformy handlowej.

Każdy broker dysonuje własną ofertą platform. W przypadku akcji lub futures brokerzy zapewniają zazwyczaj swoje własne platformy. Brokerzy do handlu na Forex oferują często platformę MetaTrader 4 lub 5. Platformy mogą być dostępne po polsku, ale i po angielsku.

Dobry broker powinien zapewnić indywidualne szkolenie z platformy zaraz po aktywacji rachunku lub w dowolnym momencie trwania relacji biznesowej, jeśli zechcesz poszerzyć swoją wiedzę na temat platformy.

Opóźnione dane giełdowe są darmowe, za dane w czasie rzeczywistym należy dopłacić. Jeśli inwestujesz długoterminowo, opóźnione dane będą dla ciebie wystarczające. Podczas daytradingu konieczne są dane w czasie rzeczywistym.

Regulaminy brokerów i nałożone kary

Brokerzy z dostępem do giełdy zawsze pozostają pod nadzorem regulacyjnym. Ostrożność należy zachować w przypadku brokerów do handlu na forex i CFD, operujących na rynkach pozagiełdowych. Tutaj konieczne jest sprawdzenie, czy broker podlega regulacjom. Większość brokerów podlega regulacjom CySEC (Cypr). Każdy broker oferujący usługi polskim klientom musi być wpisany na listę instytucji licencjonowanych przez KNF.

Warto się dowiedzieć, czy na wybranego przez ciebie brokera nie nałożono żadnej kary, a jeśli tak, to za co. Warto również przeczytać oryginalną decyzję organu regulującego. A następnie we własnym zakresie ocenić, czy kara była uzasadniona oraz czy uchybienie brokera może się powtórzyć, wpływając na twoje inwestycje.

Licencję brokera można zweryfikować na stronach internetowych Komisji Nadzoru Finansowego. Możesz również zadać brokerowi pytanie o to, czy ma licencję i jaką. Zgodnie z prawem jest zobowiązany do udzielenia takiej informacji.

Reklama i publiczna aktywność brokera

Reklamy, serwisy społecznościowe, strony internetowe oraz komunikacja mailowa czy telefoniczna. W jaki sposób broker się reklamuje i komunikuje? Nie odpowiada na maile, nie możesz się dodzwonić na infolinię, a na jego stronie internetowej zamieszcza tylko bardzo ogólne informacje albo pisze, że zarabianie na giełdzie to bułka z masłem? Bądź czujny.

Zachowaj ostrożność w przypadku brokerów, którzy obiecują szybkie wzbogacenie się i sukces, ale brak im szacunku do klientów i niewłaściwie ich traktują. Praktykują cold calling i próbują zyskać nowych klientów, naciskając, obrażając czy przekonując do niezweryfikowanych akcji (najczęściej IPO).

Warto również przyjrzeć się, jak brokerzy prezentują samo inwestowanie i trading. Jeśli jako coś łatwego, z czym każdy da sobie radę i co dzięki wysokiej dźwigni finansowej pozwala się wzbogacić nawet przy niskiej inwestycji, bądź uważny. Twoje straty będą zyskami takiego brokera. Jemu powodzi się wtedy, kiedy nie powodzi się tobie. Jak to możliwe, że twoje straty mogą być jednocześnie zyskami brokera?

Więcej przeczytasz w artykule „Czym różnią się Market Makers od brokerów ECN?“.

Z kolei broker, dla którego twoje zyski będą się wiązały z jego własnymi zyskami (dzięki opłatom, które w dłuższej perspektywie będziesz uiszczał za przeprowadzanie transakcji), będzie chciał, żebyś handlował jak najdłużej i z jak największymi sukcesami.  Zaoferuje ci zatem wysokiej jakości treści edukacyjne, zwróci twoją uwagę na wysokie ryzyko związane z handlem akcjami IPO z wykorzystaniem dźwigni finansowej.

Rachunki bankowe brokera, wpłaty i wypłaty środków

Każdy broker ma inne wymagania w kwestii wysokości pierwszej wpłaty. To, co jest wspólne dla nich wszystkich, to konieczność przelewania pieniędzy na ich rachunki bankowe. Długość procesu przelewania lub wypłacania i wysyłania pieniędzy z powrotem na twoje konto może być różna. To samo dotyczy wysokości opłat za te procedury. Najlepszy broker w Polsce powinien więc oferować również najkrótsze terminy wpłat na rachunek handlowych i wypłat z niego.

Jeśli planujesz handlować za niższe kwoty, wówczas już same opłaty za wpłaty lub wypłaty pieniędzy mogą się dla ciebie okazać zbyt wysokie.

Broker nie powinien blokować twoich pieniędzy dłużej niż kilka dni. Pamiętaj jednak, że rozliczenie transakcji giełdowych może trwać kilka dni (zwykle 0-2 dni). Później broker nie powinien już blokować pieniędzy.

Jednak również w tym przypadku należy sobie zdawać sprawę, że z powodu zaostrzających się wymogów regulacyjnych i legislacyjnych, których muszą przestrzegać wszyscy brokerzy, może się zdarzyć, że twoje wpłaty czy wypłaty nieco się przeciągną i nie musi to od razu oznaczać, że wpadłeś w pułapkę brokera. Broker powinien w takich sytuacjach z tobą współpracować, wyjaśniać, odsyłać do właściwych przepisów.

Zdecyduj, w jakiej walucie chcesz inwestować. Niektórzy brokerzy oferują możliwość przelewów na polski rachunek, u innych konieczne jest wysyłanie pieniędzy w walucie obcej za granicę. Może się to wiązać z dodatkowymi opłatami bankowymi za przelewy, czy wręcz stratami wynikającymi z wymiany walut.

Kapitał niezbędny do otwarcia rachunku u brokera

Darmowe otwarcie rachunku bez kapitału własnego, czy wręcz przeciwnie – wymóg wpłaty co najmniej 5000 dolarów. Wymogi w kwestii otwarcia rachunku i minimalnego kapitału są różne.  Tutaj warto myśleć o swoich możliwościach i nie zaczynać handlować pożyczonymi pieniędzmi. Broker może bowiem ograniczyć możliwości handlu, jeśli wysokość twojego kapitału spadnie poniżej wartości minimalnego depozytu. Może w takiej sytuacji również naliczyć niespodziewane opłaty lub zamknąć twoje pozycje.

Tutaj też obowiązuje zasada, że w pierwszej kolejności powinieneś się zapoznać z zasadami działania rachunku inwestycyjnego. Broker, któremu zależy na przejrzystości, na żądanie wszystko wyjaśni, żeby zapobiec nieoczekiwanym sytuacjom na twoim rachunku. Jeśli planujesz daytrading, sprawdź, czy wybrany przez ciebie broker nie wymaga, byś miał na koncie minimalną kwotę gotówki.

Porównania brokerów i sponsorowane porównywarki internetowe

Wpisałeś w wyszukiwarce „porównanie” lub „recenzja brokerów” i wyskoczyły dziesiątki porównywarek? Pamiętaj o tym, że wiele porównywarek działa i utrzymuje się z prowizji za klientów, których zdobyły dla wyświetlanych w nich brokerów.

Porównywarkom opłaca się umieszczać na pierwszych pozycjach brokerów, którzy za to zapłacą. Anonimowi użytkownicy różnych forów, wychwalający albo krytykujący różnych brokerów, również mogą reprezentować czyjeś interesy.

Zatem na jakiej podstawie podjąć decyzję? Tylko na podstawie własnego osądu i krytycznego myślenia. Jak tylko zauważysz u brokera którąś ze wspomnianych wyżej negatywnych cech, lepiej machnij na niego ręką. Uczciwi brokerzy istnieją, tylko nie można pozwolić się omamić historiom o szybkim wzbogaceniu się

Podsumowanie zaleceń w kwestii wyboru najlepszego brokera giełdowego

W pierwszej kolejności polegaj tylko na sobie i własnym osądzie. Dla każdego inwestora inny broker może być tym najlepszym. Musisz czuć, że twój kapitał jest bezpieczny u brokera i zabezpieczony przed jego bankructwem. Warto również sprawdzić, czy twój rachunek (gotówka i aktywa) jest ubezpieczony.

Przeczytaj również: W jaki sposób LYNX zabezpiecza mój portfel?

Poniżej przedstawiamy zestawienie sygnałów ostrzegawczych i pozytywnych, na podstawie których można wybierać brokera.

Sygnały ostrzegawcze

• Broker nie widnieje w rejestrze lokalnego organu regulacyjnego (w Polsce jest nim KNF)
• Pracownicy są nieuprzejmi, broker nie odpowiada na twoje pytania.
• Uporczywe przekonywanie do akcji lub innych instrumentów finansowych jako odpowiednich inwestycji.
• Nieadekwatnie wysokie opłaty i/lub ukryte koszty.
• Długi czas na wypłaty środków z rachunku.
• Zachwalanie i propagowanie inwestycji jako nieskomplikowanej działalności.
• Przekonywanie do wysokiej dźwigni bez ostrzeżenia o ryzyku z nią związanym.
• Niestabilna platforma handlowa i przerwy w jej działaniu podczas ważnych wydarzeń.

Pozytywne sygnały

• Ostrzega o ryzykach związanych z inwestowaniem.
• Oferuje niezawodny i stabilny dostęp do rynków.
• Reklamuje się, zachowując szacunek do klientów i opinii publicznej.
• Pracownicy obsługi klienta mają praktyczne doświadczenie w inwestowaniu.
• Wpłaty na rachunek są szybkie i obciążone minimalnymi kosztami.
• Siedziba brokera nie znajduje się w egzotycznych krajach. Podlega regulacjom.
• Zapewnia profesjonalne wsparcie klienta różnymi kanałami – mailem, telefonicznie, na chacie.

Każdemu inwestorowi i traderowi odpowiadać może inna oferta. Długoterminowy inwestor pozycyjny doceni brak opłat za prowadzenie rachunku, daytrader z kolei niskie opłaty za transakcje. Zawsze wybieraj zgodnie ze swoimi potrzebami i strategią handlową.

Praktyczny poradnik wyboru brokera giełdowego w pięciu szybkich krokach

1. Stwórz listę brokerów

Ustal czym i jak często chcesz handlować. Jesteś inwestorem długoterminowym, chcącym kupować akcje raz na kilka miesięcy? Będzie dla ciebie korzystne skupienie się na brokerach, którzy oferują bezpośredni dostęp do giełdy i brak regularnych comiesięcznych opłat za brak aktywności. Stwórz listę brokerów pasujących do twojego stylu inwestowania.

2. Zweryfikuj wiarygodność brokerów

Czy podlegają regulacjom, gdzie znajduje się ich siedziba, jak się reklamują? Sprawdź, jak długo poszczególni brokerzy są na rynku, czy są ubezpieczeni, czy prowadzą rachunki klientów oddzielnie od własnych środków, czy klienci są z nich zadowoleni. Czy nakładano na nich kary i z jakiego powodu. W ten sposób wyeliminujesz tych brokerów, u których twój kapitał zostałby wystawiony na wyższe ryzyko.

3. Oferta aktywów i wysokość prowizji brokerów

Jakie instrumenty oferują, czy zapewniają bezpośredni dostęp do giełdy albo rynku międzybankowego w przypadku forexu, na ilu rynkach działają, jakie są ich opłaty za transakcje lub wypłatę środków. Opłaty same w sobie, a zwłaszcza ukryte koszty, mogą zadecydować o tym, czy inwestowanie przyniesie ci zyski, czy też nie. Kiedy stwierdzisz, że opłaty są adekwatne do wysokości twojego kapitału i wymagań dotyczących usług, przejdź do dalszego kroku.

4. Zadzwoń lub napisz do brokerów

Wybrałeś już swoich kandydatów i chcesz ich sprawdzić? Nic prostszego niż zadzwonić lub napisać do obsługi klienta i zapytać o kilka kwestii, które powinny cię interesować przed otwarciem rachunku. Po reakcji poznasz, czego możesz oczekiwać, jeśli w przyszłości będziesz mieć na przykład problem z wypłatą środków. Jeśli już teraz poczujesz, że sam kontakt z brokerem jest problematyczny lub jest on nieżyczliwie nastawiony, to jasny sygnał, że należy się od niego trzymać z daleka.

5. Zakładanie rachunku u brokera giełdowego

Wybrałeś już brokera, który spełnia twoje wymagania, jest wiarygodny, informuje i edukuje swoich klientów, a także chętnie odpowiada na twoje pytania? Świetnie! Ostatni krok to otwarcie rachunku inwestycyjnego. Pamiętaj, że lepiej wpłacić mniej pieniędzy i sprawdzić, czy broker faktycznie spełni wszystkie swoje obietnice i nie zaskoczy cię np. nieoczekiwanymi opłatami.

Jeśli masz za sobą już wszystkie te kroki, handlujesz u brokera już kilka miesięcy i nic się nie zmieniło, to gratulujemy. Nie lekceważ wyboru brokera. Jak już wiesz, nie chodzi tylko o wysokość opłat. Sprawdź wszystkie fakty, bo tylko w ten sposób zyskasz pewność, że możesz powierzyć brokerowi cały swój kapitał, czy wręcz oszczędności całego życia.

Pobierz pakiet informacyjny LYNX

Zgodnie z tym, co napisaliśmy powyżej, staramy się optymalizować nasze usługi w taki sposób, by oferować najlepsze z możliwych kompleksowe warunki dla każdego tradera i inwestora bez względu na to, czy handluje on akcjami, opcjami, czy na forex. W LYNX chcemy, byś zawsze mógł liczyć na wsparcie silnego partnera i mógł się w pełni skupić na handlu.

Pobierz darmowy pakiet informacyjny, zawierający kompletną ofertę LYNX dla inwestorów i traderów. Wraz z pakietem informacyjnym otrzymasz również e-book „11 superstrategii największych guru inwestycyjnych”.

Pakiet informacyjny pobrać można z tej strony  albo za pomocą formularza znajdującego się pod niniejszym tekstem.